When you buy insurance, you assume it’ll cover you when something goes wrong. But wykluczenia ubezpieczenia, warunki, które wykluczają odszkodowanie nawet wtedy, gdy wystąpiła szkoda. Also known as wyjątki z ubezpieczenia, these are the fine print that can leave you paying out of pocket when you least expect it. W Polsce większość osób ma ubezpieczenie domu, ale niemal każdy drugi nie wie, co dokładnie nie jest w nim objęte. To nie jest błąd techniczny — to standard. A to znaczy, że jeśli woda z rury przepłynie ci przez pokój, a nie masz dodatkowej ochrony przed awariami instalacji, to nie dostaniesz ani złotówki.
Wykluczenia ubezpieczenia nie są przypadkowe. Są spisane przez ubezpieczycieli, by ograniczyć ryzyko. Najczęstsze to: brak konserwacji (np. stara dachówka, zardzewiałe rury), szkody od wody gruntowej, uszkodzenia spowodowane zwierzętami (np. szczurami czy lisami), szkody od sąsiadów, jeśli nie masz odpowiedniego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, oraz wartościowe przedmioty — jak biżuteria, dzieła sztuki czy kolekcje — jeśli nie zostały specjalnie zadeklarowane. A jeśli uderzy piorun w czasie działań wojennych? To też nie jest pokryte. Nie ma tu żadnej magii. To są konkretne punkty, które znajdziesz w małych literach w twojej polisie. I jeśli nie czytałeś ich wcześniej — to nie twoja wina, tylko systemu, który nie mówi ci tego jasno.
Ubezpieczenie nieruchomości to nie jest jedna rzecz. To zestaw warunków, a ubezpieczenie domu, ochrona przed szkodami fizycznymi na nieruchomości to tylko jedna część. Wiele osób myśli, że jeśli mają ubezpieczenie, to są bezpieczni. To jak wierzyć, że kasko pokryje wszystko — a nie wiesz, że nie pokrywa uszkodzeń od kamieni na drodze, jeśli nie masz dodatku. W praktyce, co nie jest pokryte, każda sytuacja, która nie spełnia warunków umowy ubezpieczeniowej to nie tylko pytanie o pieniądze — to pytanie o bezpieczeństwo. Ktoś, kto nie ma dodatkowego ubezpieczenia na awarie instalacji, może zostać bez wody na tydzień i nie dostać ani grosza. Kto nie zadeklarował telewizora za 5 tys. zł, traci go na zawsze, jeśli się spali.
W twojej kolekcji artykułów znajdziesz konkretne przykłady — jak w przypadku szkody w domu, uszkodzenie nieruchomości spowodowane zewnętrzny czynnikiem, takim jak woda, ogień lub upadek, które nie są pokryte przez standardowe polisy. Zobaczysz, jak ludzie tracili tysiące złotych, bo nie wiedzieli, że ich ubezpieczenie nie obejmuje wody gruntowej. Albo że lekarz nie przyjedzie do domu, bo nie mają ubezpieczenia na opiekę domową — a to nie jest to samo co ubezpieczenie zdrowotne. To nie są teoretyczne zagadnienia. To są realne sytuacje, które się zdarzają codziennie w Polsce.
Nie ma jednego rozwiązania. Ale masz wybór: albo czytasz warunki, albo płacisz za błędy innych. Poniżej znajdziesz artykuły, które pokazują, jak działa ubezpieczenie w praktyce — od tego, czego nie pokrywa, po to, jak złożyć skuteczny wniosek, gdy szkoda się zdarzy. Nie chodzi o to, żeby Cię przestraszyć. Chodzi o to, żebyś wiedział, na co zwracać uwagę, zanim będzie za późno.
Nie wszystkie szkody w domu są pokryte przez ubezpieczenie. Dowiedz się, czego nie obejmuje polisa - od powodzi po kradzież przy otwartych drzwiach - i jak uniknąć niespodzianek finansowych.